人寿保险单是投保人与保险公司之间签订的合同. 如指定被保险人在保单有效期内死亡, 受益人将从保险公司获得一笔付款(死亡抚恤金). 人寿保险也可以用来创建遗产, 缴纳遗产税, 为业务转移提供资金, 替换慈善礼物, 平衡遗产, 或者作为其他令人困惑的金融问题的可能解决方案.

人寿保险的种类

• 定期保险——定期保险在规定的年限内提供死亡保险金保护，可以用通常持续10年的水平保费购买, 20, 或者30年. 一般来说，定期保险单没有现金价值.
• 终身保险-作为一种永久保险, 终身寿险是一种有保障的合同，提供同等的保费和死亡抚恤金, 只要按时交保险费就行. 因为整个人生都是有保障的, 这种保险的保费通常高于其他永久性保险, 而且政策不够灵活. 因为保证是以保险公司的赔付能力为基础的, 选择一家信誉良好的公司很重要. 现金价值部分有能力根据保险公司投资组合的表现而增加.
• 万能寿险——万能寿险是一种永久性保险，适合那些希望现金价值保证比终身寿险少，但喜欢更大灵活性的人. 万能寿险的保费通常比终身寿险要低, 但现金价值的积累也是如此. 大多数万能寿险都与利率挂钩. 视计划而定, 利率可以是固定的，也可以是基于当前的假设, 哪里的税率每年都有变化. 可变的通用人寿计划也可以提供, 哪些允许您从不同的子账户投资选项中进行选择. 这个功能使你的现金价值部分与市场挂钩，而不是与利率挂钩. 然而, 你必须记住，你要承担更大的风险，以换取市场潜在的上行空间.

有永久保险, 例如整个生命或宇宙生命, 现金价值增长，递延纳税, 而提款——以成本为基础——可能免征所得税. 额外的资金可以通过免税贷款获得. 然而, 取款和贷款会减少账户价值和死亡抚恤金, 在某些政策下, 59岁以前的提款 ¹⁄₂ 可能会被处以10%的联邦税罚款.

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